Qué está ocurriendo con las hipotecas en España en 2025?

Si estás pensando en comprar una propiedad en España este año —ya sea una segunda residencia al sol, una inversión inteligente o un nuevo lugar para vivir— entender las tasas hipotecarias es fundamental. ¿La buena noticia? El 2025 trae cambios positivos para los compradores.

Tras varios años de aumento en los tipos de interés, la situación finalmente comienza a estabilizarse. Las tasas hipotecarias en España ahora son más asequibles que en los últimos tiempos, y los bancos están ofreciendo opciones más flexibles tanto para residentes como para compradores internacionales.

Entonces, ¿qué ha cambiado exactamente y qué deberías saber antes de solicitar una hipoteca?

¿Qué ha cambiado en 2025?

Las tasas hipotecarias están bajando

Durante el último año, las tasas hipotecarias promedio en España han ido disminuyendo gradualmente. A principios de 2024, muchos compradores se enfrentaban a tipos fijos cercanos al 4 %, pero ahora esos mismos préstamos se ofrecen en torno al 3 % o incluso menos.

El Banco Central Europeo ha flexibilizado su política

Una de las principales razones de esta bajada es que el Banco Central Europeo (BCE) ha comenzado a reducir sus tipos de interés como respuesta a la desaceleración de la inflación en Europa. Cuando el BCE baja sus tipos, el coste de los préstamos disminuye —y eso incluye las hipotecas—.
Esto ha generado un entorno de financiación más favorable en España, dando a los compradores un mayor margen en sus pagos mensuales.

¿Cuáles son las opciones hipotecarias actuales?

Los compradores en España pueden elegir, en general, entre tres tipos de hipotecas:

Hipotecas a tipo fijo

Ofrecen pagos mensuales estables y previsibles. Actualmente se están ofreciendo con tipos que rondan el 2,5 % al 3 %, dependiendo del banco y del plazo del préstamo.

Hipotecas a tipo variable

Comienzan con un tipo más bajo —alrededor del 2,8 % o menos— pero la tasa puede subir o bajar en función del Euríbor. Dado que los tipos están cayendo en este momento, podría ser una buena opción a corto plazo para algunos compradores.

Hipotecas a tipo mixto

Combinan ambos modelos: suelen tener un tipo fijo durante los primeros 5 a 10 años, y después pasan a tipo variable. Están ganando popularidad entre quienes buscan estabilidad inicial con posibilidad de ahorro a largo plazo.

¿Qué significa esto para los compradores?

Mayor asequibilidad

Los tipos de interés más bajos se traducen en cuotas mensuales más bajas, lo que reduce el coste total del préstamo. Es una excelente noticia si estás pensando en comprar en ciudades como Barcelona, Madrid, Valencia o Marbella.

Buenas noticias para compradores internacionales

Si nos fijamos en un tipo medio fijo a 30 años en todo el mundo, España destaca como uno de los entornos de préstamo más atractivos en los mercados desarrollados, especialmente para los compradores internacionales.

España - 2,5% - 3% (fijo)
REINO UNIDO - 4,9% - 5,2%.
EE.UU. - 6,72% - 7,79%.

Incluso si no eres residente en España, muchos bancos están ofreciendo tipos competitivos para compradores extranjeros, especialmente si trabajas con intermediarios de confianza o expertos inmobiliarios como Lucas Fox.

Mayor poder de negociación

Con los bancos compitiendo por atraer clientes, los compradores pueden negociar mejores condiciones, como comisiones más bajas, ofertas con mayor financiación (mayor loan-to-value o LTV) o menos exigencias en seguros.